শুক্রবার , ৩ আষাঢ়, ১৪২৮ , ১৮ জুন, ২০২১

কোভিড-১৯ জীবন বীমা পলিসি ক্রয়ের প্রয়োজনীয়তাকে জাগিয়ে তুলেছে


Published: 2021-05-31 14:17:36 BdST

মোহাম্মদ হানিফ, এবিআইএ: বেশিরভাগ মানুষের জীবন বীমা সমাধান করতে পারে এমন একটি সমস্যা রয়েছে। আপনার পরিবার যদি আপনার বেতনের কিংবা আয়ের স্থায়ী ক্ষতি থেকে বাঁচতে লড়াই করে, তবে জীবন বীমা অত্যাবশ্যক হতে পারে। বিশ্বজুড়ে কয়েক মিলিয়ন মানুষের ক্ষেত্রে এটিই হয়েছে। চ্যালেঞ্জটি হল বেশিরভাগ লোকেরা বুঝতে পারেনা যে তাদের এই সমস্যা রয়েছে। খুব কম লোক কম সম্ভাবনার ঘটনার পরিণতি সম্পর্কে চিন্তা করতে সময় ব্যয় করে এবং তাই জীবন বীমার প্রয়োজনীয়তা বিবেচনা করতে দ্বিধা বোধ করে। তাই বীমা শিল্পের ক্ষেত্রে প্রবাদটি হল: জীবন বীমা বিক্রি হয়, কেনা হয় না।

বীমা গ্রাহকরা ক্রমবর্ধমান আর্থিক চাপ সত্ত্বেও, আগের চেয়ে বেশি লোক বীমা পলিসি ক্রয় করছেন এবং বিদ্যমান গ্রাহকের একটি উল্লেখযোগ্য সংখ্যক আরও পণ্য এবং বেনিফিট কেনার বিষয়ে বিবেচনা করছেন। লোকেরা কথা বলেছে, তারা বীমা ব্যতীত তাদের জীবনের প্রতিটি ক্ষেত্রেই ব্যয় হ্রাস করতে ইচ্ছুক। এর অর্থ বিশেষত করোনাভাইরাস মহামারী চলাকালীন, বীমা সংস্থাগুলির বিদ্যমান গ্রাহকদের কাছে তাদের মূল্য প্রমাণ করার এবং নতুন ব্যবসা সংগ্রহের এক অনন্য সুযোগ রয়েছে।

করোনার অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে একটি জিনিস নিশ্চিত- প্রতিটি শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরটি এমন একটি ডিগ্রীতে ত্বরান্বিত হয়েছিল যে “ডিজিটাল - ফার্স্ট” হয়ে ওঠা আমাদের কাজ এবং পরিচালনার জন্য ডিফল্ট উপায় হিসেবে পরিগণিত হচ্ছে। যেখানে বিশ্বব্যাপী কঠোর লকডাউন ও সামাজিক দূরত্ব বজায় রেখে চলাফেরা চলমান, সেই অবস্থায় জীবন বীমা বিক্রি প্রায় বন্ধ হয়ে যাওয়ার উপক্রম। বীমা বিক্রয় প্রতিনিধিদের বীমা বিক্রির সবচেয়ে ভাল সময়েও সম্ভাব্য গ্রাহকের দরজাতে পা রাখতে সমস্যা হচ্ছে। এই পরিস্থিতিতে বেশিরভাগ বীমা পণ্যগুলির মূল বিক্রয় চ্যানেলটি মূলত বন্ধ করে দেয় এবং বীমা সমাধানকারীদের সমাধান পেতে ঝাঁকুনিতে ফেলে। এই মূহুর্তে সর্বাধিক গ্রহণযোগ্য উত্তর হল গ্রাহদের ডিজিটাল চ্যানেলগুলিতে চেষ্টা করা এবং স্থানান্তর করা। যদিও এটি করা আমাদের দেশের বীমা কোম্পানির জন্য কোন সহজ কাজ নয়, কিন্তু অসম্ভবও নয়। আসল বিষয়টি হল বেশিরভাগ লাইফ ইন্স্যুরেন্সের কাছে নতুন বাস্তবতার প্রতিক্রিয়া জানতে প্রয়োজনীয় ডিজিটাল চ্যানেল এবং দক্ষতার অভাব রয়েছে।

বিগত কয়েক বছরে, জীবন বীমা ধীর প্রবৃদ্ধি অর্জন করেছে। এই বিষয়ে যদিও বাংলাদেশে উল্লেখযোগ্য কোন গবেষণা নেই। প্রবৃদ্ধির চ্যানেলগুলির মোকাবিলা করার জন্য, বীমা সংস্থাগুলি ভবিষ্যতে-বিনিয়োগের জন্য সম্ভাব্য উপায় না খোঁজে ব্যয় হ্রাসের দিকে বেশি মনোনিবেশ করছে। কোভিড-১৯ প্রাদুর্ভাব ত্বরান্বিত হওয়ার সাথে সাথে অনেকগুলি সংস্থাকে তীব্রভাবে অপ্রস্তুত অবস্থায় পাওয়া গেছে। অনেক জীবন বীমা কোম্পানির বীমা পণ্য বিক্রয় করার জন্য প্রয়োজনীয় পরিশীলিত এবং বুদ্ধিমান ডিজিটাল চ্যানেলের অভাব রয়েছে। এর কারণটি জটিল-যদিও এটি সত্য যে ব্যয় হ্রাসের ব্যবস্থা বিনিয়োগগুলিকে হতাশ করে তোলে। জীবনবীমাকারীরা এতদিন প্রচলিত ব্যবস্থায় বীমা পলিসি বিক্রয় চ্যানেলের সাথে আটকে থাকাটা এর অন্যতম কারণ হিসেবে বিবেচনা করা যেতে পারে।

কোভিড-১৯ মহামারী বিশ্বজুড়ে ব্যবসায়ের জন্য অপ্রত্যাশিত চ্যালেঞ্জ তৈরি করেছে। জীবন বীমা শিল্প এর ব্যতিক্রম নয়, ২০২০ সালের ব্যবসায়ের উল্লেখযোগ্য হ্রাস অব্যাহত রয়েছে। তবুও, বীমা সংস্থাগুলি সংকটটি ভালভাবে কাটিয়েছে এবং এখন ২০২০-২০২১ এর দ্বিতীয় প্রান্তিকের থেকে গ্রাহকদের পরিবর্তিত প্রয়োজন এবং আচরণগুলি পূরণের জন্য কিছু আগ্রাসী পদক্ষেপ নিতে হবে। মহামারীর কারণে এখন অনেকে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির বিরুদ্ধে বীমাকে প্রয়োজনীয় সুরক্ষা হিসাবে বিবেচনা করে। সুতরাং জীবন বীমা এখন বিনিয়োগের অন্য মাধ্যম গুলো থেকে ভিন্ন একটি পণ্য হিসেবে তার অবস্থান অর্জন করেছে। ভোক্তাদের মানসিকতায় এ জাতীয় পরিবর্তন সংস্থাগুলিকে গ্রাহক কেন্দ্রিকতার গুরুত্বের কথা মনে করিয়ে দিয়েছে।

করোনাভাইরাস মহামারিটি ঘিরে রয়েছে অনেকগুলি নেতিবাচক সংবাদ। তবে, মহামারীর কারণে একটি ভাল জিনিস ঘটেছে। স্বাস্থ্য বা জীবন বীমা যাই হোক এখন আরও অনেক বেশি লোক বীমা করার গুরুত্ব সম্পর্কে সচেতন হয়ে উঠছে। পলিসিবাজার ডটকমের সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখা গেছে যে, প্রায় ৫১ শতাংশ উত্তরদাতার বলেছেন যে, বীমা কভার থাকা জরুরি এবং প্রায় ৮০ শতাংশ বলেছেন তারা বিশেষত মহামারী চলাকালীন সময়ে বীমা সংক্রান্ত সুবিধাগুলো সম্পর্কে সচেতন ছিলেন। কোভিড-১৯ মহামারীকালীন সময়ে পরিবারের আর্থিক, বিনিয়োগ এবং বীমা সম্পর্কে ভোক্তাদের অনুভূতি বোঝার জন্য তারা অনলাইনে এ গবেষণা চালিয়েছিলেন। গবেষণার জন্য ১৪,৬২৪ পলিসিবাজার.কম ব্যবহারকারীদের জরিপ করা হয়েছিল। সমীক্ষায় দেখা গেছে যে, অতীতের বিপরীতে বীমা এখন এমন একটি পণ্যতে পরিণত হয়েছে যা গ্রাহকরা বড় বিক্রয় ধাক্কা ছাড়াই কিনে নিতে পারেন। পলিসিবাজার ডটকমের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা বলেছেন, এ জাতীয় সময়ে ব্যক্তিগত অর্থায়ন, বিনিয়োগ এবং ব্যয়ের প্রতি মানুষের দৃষ্টিভঙ্গি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।  এই গবেষণাটি স্পষ্টভাবে মেয়াদী জীবন বীমা ও স্বাস্থ্য বীমা উভয়ের দিকেই ব্যক্তিত্বের ভিত্তি হয়ে উঠতে পারে।

মহামারীটি নিশ্চিতভাবেই বাংলাদেশে বীমা সম্পর্কে সচেতনতাকে ত্বরান্বিত করবে যেখানে আজও বীমা গ্রহণের হার একেবারেই কম রয়েছে। করোনা ভাইরাস মহামারী চলাকালীন বিশ্বব্যাপী জীবন বীমার আবেদন বৃদ্ধি পেয়েছে। এমআইবি লাইফ ইনডেক্স অনুসারে ২০২০ সালের প্রথমার্ধে, জীবন বীমার জন্য আবেদনের ক্রিয়াকলাপ আগের তুলনায় ১.৫% বৃদ্ধি পেয়েছি। সাধারণত ৪৪ বছরের কম বয়সী লোকদের আবেদনের হার তুলনামূলক বেশি।

নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক ক্ষতি থেকে রক্ষা করা কখনই খারাপ জিনিস নয়, কোভিড-১৯ এর সময়েই আপনার জীবন বীমা পলিসি কেনার জন্য নির্ধারণ করতে হবে বিষয়টি এমন নয়। এ বিষয়ে সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পনাকারী  এবং হোস্ট “ফিউচার রিচ” সিএনবিসি নিউজকে বলেছেন- “আমি আপনার জীবন বীমা প্রয়োজন হলেই কেবল জীবন বীমা কেনার সুপারিশ করব,” তিনি বলেন, সাধারণত জীবন বীমা কেনার আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করার প্রশ্নগুলি হল: আপনি যদি মারা যান তবে আপনার প্রিয়জনদের জন্য কি কোন আর্থিক অসুবিধা হবে? আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে এমন ব্যক্তি হিসেবে কি স্ত্রী, সঙ্গী বা সন্তান রয়েছে? আপনি কি আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে কারো সাথে বাড়ি কিনেছিলেন? আপনি কি আপনার পিতা-মাতা, সন্তানের জন্য এমন কোন লোনে স্বাক্ষর করেছেন যা আপনি মারা গেলে ডিসচার্জ হবে না? আপনি চান না যে কোনও প্রিয়জন কোন আর্থিক ট্র্যাজেডির পাশাপাশি প্রিয়জনকে হারানোর ট্র্যাজেডিটি অনুভব করতে পারেন, গিন্টি বলেছেন ”আর্থিক ট্র্যাজেডি প্রতিরোধযোগ্য”।

আপনার যদি জীবন বীমার প্রয়োজন না হয় কেবল ভয় পান না যে, মহামারীটি আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে প্রভাবিত করতে পারে, তাই কোনও পণ্য ক্রয় করার আগে  জীবন বীমার সুরক্ষা সম্পর্কে আপনার জানা উচিত নয় কি?

আপনি যদি মনে করেন আপনার জীবন বীমা দরকার, তাহলে আপনার প্রথমে জীবন বীমা পলিসি বুঝতে হবে।

ঝুঁকি ব্যবস্থানার সরঞ্জাম হিসাবে সর্বজনীন প্রয়োগযোগ্যতার সত্ত্বেও, জীবন বীমা সম্পর্কে এখনও বিরাট বিভ্রান্তি এবং সংশয় রয়েছে। ব্যক্তিদের নির্দিষ্ট চাহিদা মেটাতে একাধিক ধরণের জীবন বীমা পাওয়া যায়। জীবন বীমা দুটি প্রধান ধরণ হল- স্বল্প মেয়াদী জীবন বীমা, দীর্ঘমেয়াদী জীবন বীমা। স্বল্প মেয়াদী জীবন বীমা সাধারণত নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুরক্ষা সরবরাহ করে; দীর্ঘমেয়াদী বা স্থায়ী জীবন বীমা যা আজীবন সুরক্ষার পাশাপাশি নগদ মূল্যেও অতিরিক্ত বেনিফিট সরবরাহ করে। যারা কিছু কভারেজ চান কিন্তু খুব বেশি অর্থ দিতে চান না, নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কেবল কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে তাদের জন্য টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স সেরা।

দীর্ঘ মেয়াদী পলিসিগুলি মূলত একটি সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্ট তৈরি করে যেখানে আপনি ন্যূনতম গ্যারিন্টিযুক্ত সুদ বা লভ্যাংশ উপার্জন করতে পারবেন। এই উপার্জনগুলিতে সাধারণত কর স্থগিত হয় এবং “নগদ মূল্য” হিসাবে উল্লেখ করা হয়। সময়ের সাথে সাথে এটি তৈরি হয় এবং বিপরীতে লোন নিতে পারেন, তবে আপনাকে সাধারণত এই লোন সুদসহ পরিশোধ করতে হবে।

আপনি টার্ম পলিসি বা দীর্ঘ মেয়াদী পলিসি যাই কিনুন না কেন, আপনি মারা গেলে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে তা নির্দিষ্ট করে দিতে পারেন, যাকে বল হয় “মৃত্যু সুবিধা” যা বীমা অংক নামে পরিচিত। আপনার মাসিক বা বাৎসরিক প্রদেয় অর্থ হল “প্রিমিয়াম”। যতক্ষণ আপনি প্রিমিয়ামগুলি বজায় রাখেন ততক্ষণ আপনার বীমাদাতা আপনার মরণকালে আপনার সুবিধাভোগীদের ঐ নির্ধারিত অর্থ প্রদান করবেন, সাধারণত একক পরিমাণ হিসাবে।

“জীবন বীমা কেনা এবং জীবন বীমা বিক্রয় করার মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে,” গিন্টি বলেছেন- “আমি লোকদের নিজেদের শিক্ষিত করার পরামর্শ দিই এবং তারপরে তাদের যা প্রয়োজন সেই অনুযায়ী পলিসি ক্রয় করতে পরামর্শ দিই”। কী ধরণের পলিসি আপনার জন্য প্রযোজ্য বিষয়টি ঠিক হয়ে গেলে, এবার ঠিক করুন আপনার কত টাকার জীবন বীমা পলিসি কেনা প্রয়োজন। আপনার কী পরিমাণ প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনি কিভাবে অর্থ ব্যয় করবেন। আপনি বর্তমানে যে হারে আয় করেন, ভবিষ্যতে এ আয়ের ধারা অব্যাহত নাও থাকতে পারে। পারিবারিক ব্যয়, সন্তানের লেখাপড়া, আপনার অবর্তমানে স্ত্রী-সন্তানের আর্থিক নিরাপত্তা, বৃদ্ধ বয়সে অপরের উপর নির্ভরশীল না হওয়া, চিকিৎসা ব্যয় ইত্যাদি প্রতিটি সচেতন মানুষের জীবনের অনুসঙ্গ। যা প্রতিটি মানুষকে ভাবিয়ে তোলে যে তার অনুপস্থিতিতে এই বিষয়গুলোর সমাধান কি? এই সমস্যাগুলির একমাত্র সমাধান জীবন বীমার বিভিন্ন পণ্য যা আপনি আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী ক্রয় করবেন। বর্তমানে এই বিরূপ সময়ে বিষয়টি আরো প্রয়োজনীয় হয়ে উঠেছে। জীবন বীমা আপনার পরিবারকে আর্থিক অস্থিতিশীলতার হাত থেকে রক্ষা করতে পারে যাতে তারা মর্যাদাবোধ এবং স্বাচ্ছন্দ্যের সাথে তাদের জীবনযাপন করতে পারে। (তথ্যসূত্র: ইন্টারনেট)

লেখক: সিনিয়র ম্যানেজার, মেঘনা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড।

 

সকল প্রকাশিত/প্রচারিত কোনো সংবাদ, তথ্য, ছবি, আলোকচিত্র, রেখাচিত্র, ভিডিওচিত্র, অডিও কনটেন্ট কপিরাইট আইনে পূর্বানুমতি ছাড়া ব্যবহার করা যাবে না।

সম্পাদক ও প্রকাশক
মোস্তাফিজুর রহমান টুংকু সম্পাদকীয় কার্যালয়
৫৩ মডার্ন ম্যানসন, মতিঝিল সি/এ, লেভেল # ১১, স্যুট # ৬, ঢাকা-১০০০।
ফোন: ০২ ৯৫১৪৮৭২, ইমেইল: insurancenewsbd@gmail.com