অগ্নি বীমায় গড় শর্তের গুরুত্ব প্রসঙ্গে

এ কে এম এহসানুল হক, এফসিআইআই: বীমার ৬টি মূলনীতির (Principals) মধ্যে ইনডেমনিটি (Indemnity) একটি অন্যতম প্রধান নীতি। বীমা দাবির বেলায় এই নীতি মূলত কন্ট্রোলিং মেকানিজম হিসেবে কাজ করে।

অগ্নি বীমার বেলায় গড় শর্ত (Average Condition) অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ এবং তাৎপর্যপূর্ণও বটে।

এই শর্ত ব্যবহারের প্রধান উদ্দেশ্য হচ্ছে 'আন্ডার ইন্স্যুরেন্স' (Under Insurance) প্রতিরোধ এবং নিরুৎসাহিত করা। দাবির বেলায় এই শর্ত বীমা গ্রাহককে আর্থিকভাবে শাস্তি প্রদানের ব্যবস্থা নিশ্চিত করে থাকে। পরিণতি স্বরূপ বীমা গ্রাহক (Insured) প্রকৃত ক্ষতির মূল্যের চেয়ে আন্ডার ইন্স্যুরেন্সের অনুপাত অনুযায়ী তুলনামূলকভাবে কম ক্ষতিপূরণ পেয়ে থাকে।

অনেক ক্ষেত্রে অসাধু ব্যবসায়ীরা প্রিমিয়াম বাঁচানোর জন্য সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের চেয়ে কম টাকায় বীমা করে থাকে। এর ফলে বীমা কোম্পানি প্রাপ্য ন্যায্য প্রিমিয়াম থেকে বঞ্চিত হয় এবং আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হয়।

আন্ডার ইন্স্যুরেন্সের প্রশ্নটি সাধারণত দাবির বেলায় ধরা পরে। দাবি ছাড়া এই ব্যাপারটি উদঘাটন করা বেশ দুরূহ ব্যাপার।

গড় শর্তের বেলায় নিম্নে বর্ণিত সূত্র (Formula) ব্যবহৃত হয়ে থাকে।

সূত্র= সম্পত্তির বীমাকৃত মূল্য ÷ সম্পত্তির প্রকৃত বীমাযোগ্য মূল্য x ক্ষতির পরিমাণ।

দৃষ্টান্তস্বরূপ ধরা যাক, সম্পত্তির প্রকৃত মূল্য ১০০ টাকা, বীমাকৃত মূল্য ৬০ টাকা এবং ক্ষতির পরিমাণ ৩০ টাকা। 

উপরে সূত্র অনুযায়ী দাবি পরিশোধের পরিমাণ দাঁড়াবে= ৬০ ÷ ১০০ x ৩০= ১৮ টাকা।